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信息技术的高速发展正在深刻地改变供应链的运作模式,企业希望利用银行的电子渠道实现供应链融资的在线申请、审批和发放,简化业务流程,提升业务处理效率;同时,核心企业希望通过银企直联等方式,及时获取其上下游企业的融资、还款等信息,加强对上下游企业的供应链管理。中国银行不断加快供应链金融在线平台建设,研发包括前端电子渠道和后台操作系统在内的供应链融资系统,并积极运用网银、银企直联等方式为多家电子、钢铁、电商、物流行业知名企业客户提供在线融资服务,并在TRADE & FORFEITING、财资等国内外知名财经杂志屡获殊荣。

(1)C公司乐天堂客户端app下载_FUN88官网备用网址_乐天堂客户端app下载案例

  • 客户概况及需求

C公司是某知名PC生产厂商全国六大一级分销商之一,拥有150多家本地和异地经销商,日均交易量达150笔以上。由于缺乏足额的抵押担保,C公司下游经销商普遍存在自身业务发展和融资困难的矛盾。C公司希望通过银企合作开发面向下游经销商的供应链融资解决方案,提升对经销商的增值服务能力,从而增加自身销售业绩,提高分销商地位。C公司期望银行融资方案应同时具备高效的IT系统支持、跨区域的覆盖能力、融资款定向支付、灵活支取等功能。

  • 乐天堂客户端app下载_FUN88官网备用网址_乐天堂客户端app下载解决方案

鉴于C公司实力较强,拥有较成熟的电子订单系统,对下游经销商有较强的风险管理能力和控制力,中国银行设计了销易达线上融资方案,以C公司和经销商之间的真实交易为基础,以银企对接为技术手段,为经销商提供跨区域的在线融资和还款服务,融资款项专项用于向C公司支付货款。

在销易达线上融资方案中,中国银行供应链融资电子化系统与C公司内部业务系统实现专线连接,即“银企直联”。中国银行、C公司和经销商线下签订三方业务合作协议后,经销商在C公司B2B平台下单购物,同时委托C公司通过“银企直联”模式向中国银行提交在线融资申请。中国银行占用C公司授信额度为经销商提供融资,融资款项实时归集至C公司指定账户。后续融资还款环节也通过在线申请模式实时处理。

  • 客户反馈

中国银行为C公司提供的销易达线上融资方案,通过银行系统与核心企业系统的实时对接,实现了资金流、物流、信息流的在线传输,为C公司下游经销商创造了足不出户,银行贷款随借随还的用户体验;同时,对于C公司而言,该方案有效改善了财务结构,强化了应收货款回笼管理,扩大了产品销售,进一步提升了其对下游经销商的管理能力。

(2)D公司乐天堂客户端app下载_FUN88官网备用网址_乐天堂客户端app下载案例

  • 客户概况及需求

D公司是国内B2C行业的领头羊企业,拥有数千万注册用户,上游供应商近7000家,遍布全国各地。D公司与其供应商多采取赊销方式结算,而后者通常经营规模小、资金实力不足,较难得到银行信贷支持,采用赊销结算直接影响到这些供应商的资金周转,并最终影响到D公司的上游采购。提升供应商的粘度、提高议价能力成为D公司发展所面临的核心问题之一。为此,D公司希望与大型商业银行开展业务合作,为其优质供应商提供银行融资便利。

  • 供应链金融解决方案

中国银行的融易达产品,在基础交易及应付账款无争议的前提下,占用买方授信额度,为卖方提供无追索权应收账款融资,恰好能解决D公司的燃眉之急。考虑到D公司供应商数量较多、分布较分散,提交相关业务单据存在一定困难,中国银行为其设计了“融易达项下委托代理融资”供应链金融解决方案,即由供应商委托D公司代理其向中国银行办理融易达融资申请手续,满足了客户的需求。

在成功办理“融易达项下委托代理融资”业务后不久,考虑到未来办理融资的供应商数量可能不断增加,结合最新技术发展趋势,中国银行主动向D公司提出“融易达项下委托代理融资银企直连”方案,即通过专线连接的方式,使D公司的内部系统与中国银行供应链融资系统实现对接,上游供应商委托D公司在线提交发票信息、融资申请等,系统生成指令直接推送至中国银行供应链融资系统。中国银行根据融资申请进行在线融资发放、并将融资结果及时反馈至D公司系统。方案提出后得到了D公司的高度认可,并表示希望尽快实现系统的对接。通过双方共同努力,方案最终成功落地。

  • 客户反馈

中国银行为D公司提供的融易达委托代理融资产品,成功解决了D公司上游供应商的融资难题;而通过银企直连方式办理业务,与D公司自身主营业务所倡导的理念高度契合,满足了D公司业务模式创新的需求,在提升融资效率的同时显著降低了D公司的人力成本。该方案的成功实施,还带动了中国银行与D公司在现金管理平台、无卡支付等其他业务领域的合作。

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